Patrimoine des séniors : comment bien le gérer ?

Avant même d’entrer dans la catégorie des « séniors », il est important de penser aux bons placements et à une gestion de son patrimoine intelligente. Car une fois la retraite arrivée, les compléments de revenus sont essentiels pour faire face au coût de la vie. Il est également important de penser à préparer sa succession bien en amont. On fait le point.

Différents placements pour mieux vivre à la retraite

Le taux de remplacement médian du salaire en fin de carrière est d’environ 75 % pour les personnes qui ont travaillé toute leur vie. Alors, pour faire face à cette baisse de revenu au moment de la retraite et pour anticiper certains coûts plus tard liés à la vieillesse, comme un placement en maison de retraite médicalisée par exemple, plusieurs solutions existent.

Un certain nombre de placements peuvent être effectués avant la retraite pour maintenir un certain pouvoir d’achat plus tard :

• L’achat immobilier : acquérir un ou des biens pour les mettre en location, reste LE placement sûr. Le revenu locatif maintien votre niveau de vie.
• L’épargne d’entreprise : bien la placer et la conserver est également très intéressant car à la fin d’une carrière, il est possible de récupérer cet argent sans qu’il ne soit imposé.
• Le contrat d’assurance-vie : c’est aussi une source de revenu complémentaire. L’argent peut être retiré lorsque ce contrat date de plus de 8 ans.
• Le Plan d’épargne retraite populaire (Perp) : un dispositif d’épargne à long terme qui permet d’obtenir, à partir de l’âge à la retraite, un revenu complémentaire.

Par ailleurs, une fois à la retraite, il est tout à fait possible de cumuler pension et activité rémunérée, pour les personnes qui le souhaitent.

A noter que la retraite est aussi le moment de remettre à plat toutes les assurances contractées, pour vérifier qu’elles conviennent toujours à nos besoins : maison, santé, voiture, etc.

Préparer sa succession

Il est également important de préparer sa succession à l’avance. Ceci, pour ne pas pénaliser fiscalement ses enfants et pour mettre son conjoint à l’abri du besoin.

La première question à se poser est : à qui iront mes biens ? Ensuite, pour réduire les droits de succession, il est possible de réaliser une donation ou donation-partage de votre vivant. Vous pouvez alors vous réserver l’usufruit du bien que vous occupez. Les petits-enfants bénéficient d’un abattement fiscal spécifique. Il est possible de recommencer tous les 6 ans, étant donné que l’abattement se régénère.

Plusieurs stratégies peuvent être envisagées selon qu’il s’agisse d’un petit patrimoine ou d’un patrimoine plus important. Dans le deuxième cas, il faudra envisager une stratégie sur le long terme.

Différents leviers peuvent être utilisés : la transmission immédiate, la transmission partielle à des petits enfants, l’échelonnement dans le temps, la rédaction d’un testament pour modifier l’ordre des héritiers ou leur quote-part, etc.

Vous pouvez vous tourner vers un notaire pour toutes ces questions. Il saura vous conseiller en fonction de votre situation personnelle et réalisera un bilan successoral. Mais n’attendez pas d’avoir 80 ans pour y réfléchir ! Tout cela se prépare à l’avance. Surtout, veillez à le faire en toute transparence, cela évitera les conflits familiaux…